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融資租賃回購(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)

點(diǎn)擊次數(shù):800    來(lái)源:星瀚律師事務(wù)所

出租人經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)時(shí),為防范承租人履約風(fēng)險(xiǎn),通常會(huì)在交易結(jié)構(gòu)中引入回購(gòu)人(一般為租賃設(shè)備的出賣(mài)人),當(dāng)承租人發(fā)生嚴(yán)重違約時(shí),由回購(gòu)人對(duì)租賃物進(jìn)行回購(gòu)。回購(gòu)常見(jiàn)于直接租賃式和廠商融資租賃式融資租賃交易結(jié)構(gòu)中,出租人以此作為一種擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。然而,在實(shí)務(wù)操作中,不少融資租賃公司由于缺乏對(duì)回購(gòu)的法律認(rèn)知,以及回購(gòu)流程的管理經(jīng)驗(yàn),在承租人出現(xiàn)違約時(shí),往往難以直接向回購(gòu)人主張權(quán)利。為此,筆者將通過(guò)本文,介紹融資租賃回購(gòu)的相關(guān)法律問(wèn)題,供讀者參考。

回購(gòu)的法律性質(zhì)

回購(gòu)作為融資租賃交易結(jié)構(gòu)中的一種特殊模式,通常的理解是指回購(gòu)人為擔(dān)保承租人履行融資租賃合同,承諾當(dāng)出現(xiàn)特定情形時(shí)(如承租人根本違約、租賃物滅失等),按照約定回購(gòu)價(jià)款向出租人(即融資租賃公司)購(gòu)回租賃物。我國(guó)《合同法》、《擔(dān)保法》中并沒(méi)有對(duì)回購(gòu)的法律性質(zhì)進(jìn)行定義,而2014年出臺(tái)的融資租賃司法解釋中,也沒(méi)有涉及回購(gòu)的概念,亦是一大遺憾。

  筆者認(rèn)為,從回購(gòu)的法律特征看,其兼具買(mǎi)賣(mài)與擔(dān)保的雙重屬性:一方面,當(dāng)滿(mǎn)足特定條件時(shí),出租人向回購(gòu)人轉(zhuǎn)讓租賃物所有權(quán),回購(gòu)人向出租人支付價(jià)款,符合買(mǎi)賣(mài)合同的形式特征;另一方面,回購(gòu)的本質(zhì)是一種增信手段,其目的是保障出租人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn),具有擔(dān)保合同的特點(diǎn)。筆者在此特別指出,研究回購(gòu)的法律特征,并非純粹的學(xué)理討論,而有其現(xiàn)實(shí)意義。如果單純將回購(gòu)認(rèn)定為是一種買(mǎi)賣(mài)合同或擔(dān)保合同,都存在問(wèn)題:如果認(rèn)定是擔(dān)保關(guān)系,由于擔(dān)保合同從屬于融資租賃主合同,主合同是否有效將直接影響擔(dān)保合同的效力;如果認(rèn)定是買(mǎi)賣(mài)關(guān)系,那么租賃物交付、租賃物價(jià)值的確定亦是無(wú)法回避的問(wèn)題。筆者通過(guò)對(duì)法院審理的融資租賃回購(gòu)糾紛進(jìn)行充分調(diào)研后發(fā)現(xiàn),絕大多數(shù)法院認(rèn)為回購(gòu)系一種無(wú)名合同,如果符合當(dāng)事人真實(shí)的意思表示,且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,應(yīng)屬有效。

回購(gòu)的業(yè)務(wù)流程

通常而言,融資租賃交易中的回購(gòu)業(yè)務(wù)主要分為以下幾個(gè)步驟:

  1、出租人與回購(gòu)人簽訂回購(gòu)合同(或者由回購(gòu)人向出租人出具回購(gòu)承諾函)。在一些廠商融資租賃業(yè)務(wù)中,設(shè)備制造商會(huì)與融資租賃公司簽署框架協(xié)議,就其提供的租賃設(shè)備承擔(dān)回購(gòu)義務(wù),之后在具體項(xiàng)目中,依據(jù)框架協(xié)議另行簽署回購(gòu)合同。

  2、發(fā)生特定情形(如承租人違約、租賃物滅失等)時(shí),觸發(fā)回購(gòu)條件。

  3、出租人通知回購(gòu)人履行回購(gòu)義務(wù)。

  4、回購(gòu)人向出租人支付租賃設(shè)備回購(gòu)價(jià)款。

  5、出租人與回購(gòu)人辦理租賃設(shè)備交接手續(xù)。

  (注:不同的回購(gòu)合同,對(duì)于租賃物交接與回購(gòu)價(jià)款的支付兩者的先后順序有細(xì)微差異。)

回購(gòu)條款主要內(nèi)容

一、回購(gòu)條件

回購(gòu)條件可由出租人與回購(gòu)人自行約定。筆者參閱的案

例中,回購(gòu)條件大體包括兩大方面:第一,承租人發(fā)生嚴(yán)重違約,通常為逾期支付融資租賃合同項(xiàng)下租金;第二,租賃物發(fā)生滅失或毀損,導(dǎo)致融資租賃合同實(shí)際無(wú)法履行。

    關(guān)于條件二,筆者特別指出,根據(jù)融資租賃司法解釋?zhuān)凶馊苏加凶赓U物期間,租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān),出租人要求承租人繼續(xù)支付租金的,人民法院應(yīng)予支持(另有約定除外)。設(shè)立該條件的初衷,是由回購(gòu)人連帶承擔(dān)租賃物毀損滅失的風(fēng)險(xiǎn)。這樣一來(lái),即使承租人無(wú)力償債,出租人仍有權(quán)要求回購(gòu)人承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)然,由于法律界對(duì)回購(gòu)并沒(méi)有形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí),在租賃物毀損滅失的情況下,回購(gòu)合同是否能夠繼續(xù)履行這一問(wèn)題,仍有待商榷。筆者認(rèn)為,考慮到回購(gòu)的雙重屬性,不能僅按照常規(guī)的買(mǎi)賣(mài)合同來(lái)解釋?zhuān)刭?gòu)的擔(dān)保特征能夠較好地反映設(shè)置該條件的合理性。

    二、回購(gòu)?fù)ㄖ?/span>

    當(dāng)回購(gòu)條件成就時(shí),考慮到回購(gòu)人并非融資租賃合同的當(dāng)事人,可能無(wú)法及時(shí)知曉承租人的履約情況,回購(gòu)合同一般約定,由出租人以書(shū)面形式通知回購(gòu)人履行回購(gòu)義務(wù)。問(wèn)題來(lái)了,回購(gòu)條件成就時(shí),出租人是否必須立即啟動(dòng)回購(gòu)程序呢?筆者認(rèn)為,有約定從約定;沒(méi)有約定,出租人有權(quán)在法律規(guī)定的期限內(nèi),通知回購(gòu)人履行回購(gòu)義務(wù),在此期限內(nèi),出租人有權(quán)自行選擇何時(shí)通知回購(gòu)人進(jìn)行回購(gòu)。不過(guò),考慮到租賃物的折舊問(wèn)題,出租人怠于行使通知權(quán)有可能造成回購(gòu)人取得的租賃物價(jià)值貶損,因此還是建議出租人在回購(gòu)條件滿(mǎn)足時(shí),及時(shí)通知回購(gòu)人。

    三、回購(gòu)價(jià)款

    回購(gòu)價(jià)款是回購(gòu)合同中最核心的內(nèi)容。鑒于回購(gòu)的擔(dān)保性質(zhì),回購(gòu)價(jià)款具有一定的補(bǔ)償性,其計(jì)算方式通常與承租人的違約情形相掛鉤,在此僅舉一例(摘自某大型融資租賃公司的回購(gòu)合同模版):

    回購(gòu)租賃物價(jià)格以下列金額之和確定:

    1、承租方未支付的剩余租金總額;

    2、按照《融資租賃合同》約定承租方違約應(yīng)承擔(dān)的遲延利息。

    從法院的審判實(shí)踐看,對(duì)于回購(gòu)價(jià)款的計(jì)算方式,并沒(méi)有非常嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn),而是尊重當(dāng)事人的意思自治,以約定為準(zhǔn)。不過(guò),在筆者看來(lái),回購(gòu)價(jià)款的計(jì)算方式仍需具備一定的合理性。筆者提供的范例條款,是目前較為主流的回購(gòu)條款,其計(jì)算方式的確定主要是參照出租人選擇融資租賃合同加速到期而有權(quán)向承租人主張的違約責(zé)任,即通過(guò)第三方回購(gòu)人彌補(bǔ)承租人無(wú)法承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn),具有一定的合理性。然而,筆者注意到一點(diǎn)非常有意思:對(duì)于承租人逾期支付租金的情形,如出租人怠于通知回購(gòu)人進(jìn)行回購(gòu),反到能依據(jù)該計(jì)算公式向回購(gòu)人主張更多的價(jià)款(事實(shí)上,有許多回購(gòu)糾紛的當(dāng)事人都會(huì)以這一點(diǎn)主張回購(gòu)價(jià)格不合理),是否會(huì)影響法官對(duì)回購(gòu)價(jià)款的判斷?留給各位讀者思考。

    四、租賃物交付

    關(guān)于回購(gòu)租賃物的交付,主要涉及兩大問(wèn)題:

    1.租賃物交付與支付回購(gòu)對(duì)價(jià)的順序

    我國(guó)《合同法》規(guī)定,當(dāng)事人互負(fù)債務(wù),有先后履行順序,先履行一方未履行的,后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。對(duì)于融資租賃回購(gòu)而言,租賃物交付與支付回購(gòu)對(duì)價(jià)的順序,決定了出租人是否有權(quán)直接向回購(gòu)人主張回購(gòu)價(jià)款。許多回購(gòu)糾紛中,當(dāng)事人的爭(zhēng)議焦點(diǎn)正是兩者之間的先后順序。融資租賃業(yè)務(wù)中,出租人在租賃期間,對(duì)于租賃物現(xiàn)實(shí)上屬于“失控”狀態(tài),如由其自行取回租賃物并交付回購(gòu)人,勢(shì)必會(huì)有一定障礙。如果合同中未約定租賃物交付與支付回購(gòu)對(duì)價(jià)的順序,或者交付在前、付款在后,均會(huì)影響出租人行使回購(gòu)合同的權(quán)利。

    2.租賃物的交付方式

    租賃物的交付方式一般分為兩類(lèi):現(xiàn)場(chǎng)交付和直接簽署租賃物交付證書(shū),兩者均能發(fā)生租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的效果。兩者的主要區(qū)別在于,現(xiàn)場(chǎng)交付涉及到取回租賃物的問(wèn)題,需要承租人配合,而這一點(diǎn)在承租人發(fā)生逾期違約的時(shí)候很難實(shí)現(xiàn);直接簽署租賃物交付證書(shū),對(duì)出租人而言,不會(huì)發(fā)生取回租賃物的問(wèn)題,由回購(gòu)人自行取回。


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