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3月27日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從有關渠道獲悉，為摸清非法集資風險底數(shù)，遏制案件高發(fā)勢頭，銀保監(jiān)會決定于2019年4月1日至6月30日組織開展銀行保險機構非法集資風險排查整治活動。
據(jù)悉，此次風險排查活動采取的是公司內部檢查，監(jiān)管層抽查的形式。有業(yè)內人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，目前公司內部的法規(guī)部在積極辦理相關事宜。
嚴查三方面重點風險
此次活動是針對銀行保險領域非法集資風險隱患開展的一次全面體檢。其中，銀行保險業(yè)機構負責組織實施本系統(tǒng)自查工作，各級監(jiān)管部門組織推動轄內機構全面落實排查整治要求，并適時督促檢查。
根據(jù)文件，此次全面排查整治非法集資的重點風險，包括但不限于以下三個方面：從業(yè)人員涉足非法集資活動；機構為非法集資提供服務或便利；外部傳染風險。
具體來看，從業(yè)人員涉足非法集資活動方面，主要表現(xiàn)形式為從業(yè)人員直接組織、參與民間借貸、非法集資活動；從業(yè)人員私自代客投資理財，推介、銷售非本機構銷售的理財產(chǎn)品；從業(yè)人員虛構保險理財產(chǎn)品，或將保險產(chǎn)品偽造成理財產(chǎn)品進行銷售；從業(yè)人員自辦或入股投資類公司、網(wǎng)貸公司、小額貸款公司、擔保公司等機構，從事民間借貸、非法集資活動；從業(yè)人員單獨或內外勾結，通過盜用或偽造公章、合同、公司單證等方式實施非法集資活動等。
機構為非法集資提供服務或便利方面，主要表現(xiàn)形式：機構在其經(jīng)營場所向客戶宣傳推廣、銷售非正規(guī)理財產(chǎn)品；機構組織培訓交流活動，向員工和客戶推介非正規(guī)理財產(chǎn)品；明知或應知客戶疑似從事非法集資活動，未采取任何預警措施，仍為其提供開戶、支付結算、信貸、保險等服務便利。
外部傳染風險方面，主要指外部公司假借銀行保險機構名義，利用機構信用誤導欺騙投資者，實施非法集資活動。如虛假宣稱“銀行存管”“銀行擔保”；謊稱與銀行保險機構合作開發(fā)理財產(chǎn)品；偷換投保的險種概念或夸大保險責任，或者直接偽造保險協(xié)議，利用保險為非法集資“增信”；以籌建相互保險公司、“互助計劃”等幌子，借助保險名義進行宣傳集資等。
此外，銀保監(jiān)會還提出，各銀行保險機構要綜合運用大數(shù)據(jù)監(jiān)測、自查自糾、輿情監(jiān)測、媒體審讀、有獎舉報等多種方式，聚焦重點機構、重點人群、重點問題進行深入排查，全面摸清底數(shù)。對發(fā)現(xiàn)的風險及問題要建立責任清單，即查即改，并嚴肅處理違規(guī)失職人員，追究相關人員的管理責任和領導責任，涉嫌犯罪的要移送公安機關。
7月中旬匯總上報
銀保監(jiān)會表示，各單位要以此次活動為契機，查找問題，舉一反三，著力彌補制度短板，提高制度執(zhí)行力和約束力，健全完善內部控制、風險管理、考核問責等長效機制，嚴防非法集資風險傳染。
與此同時，銀保監(jiān)會要求各級監(jiān)管部門還要將相關履職情況納入日常監(jiān)管內容，與監(jiān)管評級、準入、監(jiān)管問責等掛鉤，切實推動銀行保險機構監(jiān)測防控工作深入開展。活動結束后，各單位還要認真匯總梳理活動組織開展情況、發(fā)現(xiàn)的主要問題和風險隱患、原因分析、整改措施及成效、典型案例，提出下一步計劃和意見建議，形成總結報告。
銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構、保險機構要匯總分支機構排查整治情況，于7月20日前報送銀保監(jiān)會打非局，各銀保監(jiān)局于7月20日前將轄內法人銀行業(yè)金融機構排查整治情況報送銀保監(jiān)會打非局。相關部門將適時組織工作調研和督導檢查。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，一直以來，非法集資都是銀保監(jiān)會關注的重點。相關數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)會2018年各地打擊億元以上大案887起，涉案金額4195億元，預警非法集資線索4690條，立案打擊1728起。
在銀保監(jiān)會召開的2019年銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理工作會議上，監(jiān)管層還特別指出，要堅持不懈治理金融市場亂象，進一步遏制違法違規(guī)經(jīng)營行為，有序化解影子銀行風險，依法處置高風險機構，嚴厲打擊非法金融活動，穩(wěn)步推進互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡借貸風險專項整治。下大力氣補齊監(jiān)管短板，做到遠近兼顧，標本兼治。
